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年轻有为知进退 85后宜人财富客户的投资之道

时间: 2019-04-28 14:58 作者:雨菲 来源:未知 点击:

  85后,生活在魔都,有房有车,生活富足——宜人财富的6年忠实客户蔡炜是一位标准的“新中产”。工作十年,他从一个两手空空的大学毕业生,到完成原始财富积累成为家庭的顶梁柱,除了个人拼搏奋斗以外,长期持续的财富管理是他实现财富稳健增长的重要一环。

  财富的积累就像滚雪球

  人们往往对投资理财存在误解,认为理财就意味着赚钱发财,而实际上前期的财富积累亦是关键。先不考虑风险的原因,在某种程度上可以把理财简化成一种数学题,让90万有所浮动很容易达到100万,但让1块钱不断次方也很难触及100万的底线。所以说,投资必须有一个基数,在基数没有达到的时候,积累是第一位的。

  而蔡炜就深谙财富积累之道。他从大学期间就开始培养个人的财富管理意识,工作后利用自己的工资及积蓄开始尝试投资。银行理财和货币基金是他一开始的选择,但随着财富的不断积累,相对有限的投资渠道和投资收益让他开始寻找新的财富增值突破口。

  2014年,方便快捷、收益比较丰厚的金融科技平台吸引了蔡炜的关注。身处传媒行业、信息灵通的蔡炜通过朋友了解到了宜信和宜人财富平台。在仔细分析和对比平台底层资产、高管资历、行业排名、发展历程等各方面之后,蔡炜选定了宜人财富。最开始他也是抱着尝试的态度,试投了一部分资金,后来随着时间的积累,平台的专业和稳健赢得了蔡炜的信任,他不仅加大了在宜人财富上的投资,而且推荐给了身边的朋友,这种信任也从开始持续到了现在。

  在投资宜人财富的六年也是蔡炜完成原始财富积累的六年,他组建起了家庭,买了车和房,在魔都打拼下自己的一片天地。“这其实是一个厚积薄发过程。在有了一定的基础之后,财富的雪球才能越滚越大。刚开始的时候还是很累的,因为当积蓄不多时,即便年化收益高达10%也赚不了多少钱,只有把基数做大了,才会去考虑投资、考虑多元化的配置。”

  因为信任所以陪伴

  如果说最开始选择一个平台是出于品牌的考虑,那长期的信任则来源于品牌、团队、体验等各方面叠加的因素。“宜人财富团队里,我接触最多的就是‘小太阳’,有什么疑问或者建议都会通过微信或者QQ和她反馈,觉得这种直接点对点的联系特别接地气,也很让人放心。”

  蔡炜口中的“小太阳”是被很多宜人财富客户所熟知的一位运营同事。小太阳在宜人财富近五年的时间里,一直工作在与客户交流沟通、帮助客户解决问题的一线。“在服务客户的过程中,我首先不会把他们看作是我的客户,而是当成我的朋友和家人,很多时候是置身于他的立场,自己作为他应该怎么处理。进行换位思考,选择一个很中立的方式去解决问题。”

  在蔡炜看来,这种感情和信任是相互影响的。“其实作为用户也是一样的,我一直都觉得用户和平台都是一家的,通俗点讲都是一条船上的人。我们希望宜人财富能够越做越好,能够和自己熟悉的平台熟悉的产品一直深度地合作下去。”

  “我希望把我接触到的客户都培养成自己的理财师。你既是投资人,也是理财师,我是你的数据分析师,我会帮你做分析,但抉择需要自己做。”这是小太阳在工作中为自己定下的目标。她介绍到,相比于同类的其他平台,宜人财富追求的是财富的稳健增长,实际上,这也正是宜人财富大部分客户的理财观——安全重于收益。正是因为出于理性的分析和抉择,所以即使在行业动荡期,包括蔡炜在内的众多客户都选择了信任。“在爆雷潮的时候,用户心里是会有疑虑的。我会给客户分析行业背景、分辨真正的网贷平台是什么样子,包括平台的底层资产、披露的财报数据以及我们的借款人是哪些人。然后会让用户自己选择,比如说在你心里面安全和利益更看重什么。虽然看起来是在做投资,在某种程度上是心理的博弈。”

  在去年的行业动荡期,除了宜人财富之外,投了多个平台的蔡炜也不小心踩到了雷。虽然只是试投金额并不大,但让他后续的投资更加谨慎。“宜人财富给我最大的感受就是稳定性非常好,这一点平台从来没让我失望过。而且宜人财富的信息透明度非常高,运营方面也很规范,尤其是对我所处的传媒行业来讲,很多消息我们都了解的比较清楚,所以会有整体综合的判断。”

  除了宜人财富等第三方财富管理平台外,蔡炜还广泛配置了房地产、银行理财产品、基金等等。多元化的资产配置策略是宜人财富致力于向用户传达的重要理念。小太阳分享道,有一些客户想把所有的可投资产都放在平台固收上,她一般都会建议用户做分散投资和多元配置,包括子女教育、养老规划、保险保障等等。“每位客户来咨询,其实都不只是规划这一笔资金,而是要做长远的打算,所以我都是按照长期的财富管理为客户做规划。”

  “和客户交流的过程和谈恋爱很像,带着感情和他们接触,慢慢地产生信任,而且要去维持这种信任。只是我现在跟多个人谈,男女不限,年龄不限,每个人喜欢的方式也不一样,需要换换多种方式去和他们交流。好多客户都说我改变了他们,但其实这是一个相互影响的过程,我现在的性格、做事的风格,很多其实是我的客户改变了我,客户的善良和信任打动了我。我以前是一个性格偏内向的人,现在很多同事都直接叫我小太阳,小太阳是开朗温暖的,这也是我希望带给客户的感受。”小太阳和客户的相互影响,正如客户和宜人财富的相互成就。客户的信任和支持让宜人财富越走越远,宜人财富更好的发展也将为客户提供更多财富增值的机会。

(责任编辑:雨菲)

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